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Depuis le 1er avril 2025, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est désormais ouvert à la construction de maisons individuelles neuves sur l’ensemble du territoire. Une avancée significative attendue de longue date, qui ouvre de nouvelles opportunités aux futurs propriétaires.
Jusqu’à récemment, le PTZ était réservé aux logements neufs situés en zones dites “tendues” (zones A, A bis et B1), et uniquement pour l’habitat collectif, autrement dit les appartements. Cette restriction excluait donc la majorité des maisons individuelles, souvent construites en zone B2 ou C, jugées “détendues” par l’administration.
Pour de nombreux ménages souhaitant construire leur maison en périphérie ou en milieu rural, il était tout simplement impossible de bénéficier du PTZ.
• Le PTZ est désormais ouvert à la construction de maisons individuelles neuves, quelle que soit la zone géographique.
• Le PTZ devient accessible sur tout le territoire français,, y compris en zones B2 et C, longtemps exclues du dispositif.
📄 ➤ Voir ledécret officiel sur Légifrance
Pour bénéficier du PTZ pour une maison neuve :
• Il faut être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années).
Exceptions : titulaires de carte d’invalidité, bénéficiaires de l’AAH, sinistrés (catastrophes naturelles).
• Le logement doit devenir la résidence principale dans l’année suivant l’achèvement des travaux. Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an
• Vos revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, variable selon la zone et la taille du foyer (ex. : 34 500 € pour une personne en zone B1, 28 500 € en zone C).
Découvrez combien vous pourriez emprunter à taux zéro selon votre situation.
• Le PTZ permet de financer une part du montant total de votre prêt immobilier (appelée "quotité").
Quotité financée par le PTZ
• Logement neuf collectif (appartement) : entre 20 % et 50 % du coût total.
• Maison neuve : seulement 10 % à 30 % du coût total → limitation importante.
• Ancien avec travaux : PTZ uniquement si les travaux représentent au moins 25 % du coût total, et uniquement en zones B2 et C.
• Plus les revenus de l'acquéreur sont élevés, moins la part financée à taux zéro est importante.
• Le décret prévoit une grille par tranches de revenus : la "tranche 1" étant la plus avantageuse, avec les taux maximums de 50 % (appartements) et 30 % (maisons).
💡 Exemple concret d’économie et de capacité d’emprunt gagnée
Prenons le cas d’un couple avec deux enfants, en union libre, disposant :
• 🧾 d’un revenu mensuel net de 3 300 €
• 📄 d’un Revenu Fiscal de Référence (RFR) de 35 000 €
• 🏡 et souhaitant construire une maison neuve (terrain + construction) en zone B2, pour un coût total estimé à 244 380 €
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🔁 Scénario 1 : Avant avril 2025 – Sans PTZ
Prêt bancaire unique : 228 443 € sur 25 ans à 3 %
Mensualité (assurance incluse) : 1 163,26 €
Intérêts payés : 96 547 €
✅ Scénario 2 : Depuis avril 2025 – Avec PTZ
PTZ : 69 300 € sur 15 ans à 0 %, avec différé de 10 ans
Prêt principal : 159 375 € sur 25 ans à 3 %
Mensualité (assurance incluse) : 1 031,74 €
Intérêts payés : 56 835 €
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Comparatif ❌ Sans PTZ (avant avril 2025) ✅ Avec PTZ (après avril 2025) 💡 Économie
Mensualité 1 163,26 € 1 031,74 € – 131,52 € / mois
Intérêts totaux 96 547 € 56 835 € – 39 712 €
✅ En intégrant le PTZ, vous réduisez vos mensualités et économisez près de 40 000 € sur le coût du crédit.
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Dans un contexte où le ménage souhaite conserver une mensualité maîtrisée autour de 1 035 €, voici l’impact concret du PTZ :
Comparatif 🔴 Sans PTZ (mensualité équivalente) ✅ Avec PTZ 📌 Écart
Mensualité totale 1 034,80 € 1 031,74 € identique
Montant total projet 223.219 € 248.675 € + 25.456 €
Coût du crédit 85.886 € 56.835 € – 29.051 €
✅ À mensualité équivalente, le PTZ permet d’augmenter le budget projet de plus de 25 000 €, tout en diminuant le coût total du crédit.
Le nouveau PTZ 2025 offre 3 avantages majeurs :
1. 🟩 Un financement complémentaire sans intérêt
2. 💰 Des économies substantielles sur le coût du crédit
3. 📈 Un projet immobilier plus ambitieux à mensualité constante
Nos facilitateurs vous aident à vérifier votre éligibilité et à optimiser votre financement.